Hipotekos paskola 2022 m. Daug pakeitimų, kurie kenkia skolininkams

Pirmoji 2022 m. Pusė buvo susijusi su dideliu ekonomikos sulėtėjimu. Pokyčiai, kuriuos daugiausia sukėlė koronaviruso epidemija, nepagailėjo bankų sektoriaus. Dabartiniai paskolų pasiūlymai nebėra tokie palankūs kaip ankstesniais metais. Pažiūrėkite, kokie pokyčiai buvo padaryti 2022-2023 m. Ir ko gali tikėtis klientas, kuris kreipiasi dėl hipotekos pirmaujančiuose bankuose.

Jei planuojate renovaciją ar vidaus apdailą, naudokitės rangovo paieškos paslauga, kurią galima rasti Statybos skaičiuotuvų svetainėje. Užpildę trumpą formą, gausite prieigą prie geriausių pasiūlymų.

Hipotekos paskola 2022 m

2022 metų serija baigėsi

Dėl labai žemo nedarbo lygio ir dinamiško ekonomikos augimo būsto paskolos buvo labai populiarios 2022 m. Bankai netgi tikėjosi didėjančių skolininkų palūkanų, o gera serija turėjo tęstis ir 2022 m. Remiantis Kredito informacijos biuro duomenimis, 2022 m. Sausio ir vasario mėn. Suteiktų paskolų vertė sudarė 11 mlrd. Tai buvo 26 procentais daugiau nei per tuos pačius praėjusių metų mėnesius.

Pirmieji vyriausybės apribojimai, susiję su koronavirusu, įsigaliojo 2022-2023 m. Tuo metu buvo uždarytos mokyklos, švietimo įstaigos, o vėliau ir daugelis įmonių bei prekybos centrų. Nepaisant šio fakto, klientai vis dar norėjo analizuoti paskolų pasiūlymus, o bankai jiems suteikė beveik nekintamą sumą. Hipoteka atrodė puikus būdas finansuoti nekilnojamojo turto pirkimą. Tuo metu dauguma bankų pareiškė, kad kovo 12 d. Pakeitimai neturėjo įtakos teikiamų paskolų paraiškų skaičiui.

Pirmuosius hipotekos pokyčius buvo galima pastebėti 2022 m. Antrojo ketvirčio pradžioje. Neabejodami savo ateitimi, klientai vis labiau susirūpinę žiūrėjo į būsto paskolas. Padidėjęs nedarbas ir ekonomikos sulėtėjimas taip pat padidino bankų atsargumą. Pirmasis reikšmingas hipotekos paskolų pakeitimas buvo padidintas nuosavų įnašų limitas.

Hipotekos paskola ir nuosavas įnašas 2022-2023 m

Remiantis 2022 m. Lenkijos finansų priežiūros institucijos rekomendacija, minimalus nuosavas įnašas būsto paskoloms turėtų būti 20%. Išimtis buvo situacija, kai draudikas padengia 10% šios vertės. Tokiu atveju 10% galima laikyti minimaliu kliento įnašu į hipoteką, o likusius 10% suteikia draudikas.

Mažesnis nuosavas įnašas į hipoteką buvo geras sprendimas daugeliui investuotojų, kurie negalėjo sau leisti greitai sutaupyti. Kredito pasiūlymai nuo 2022 m. Pradžios pasirodė gana palankūs. Pavyzdžiui, hipotekos banke „PKO BP“ ir „PKO Bank Hipoteczny“ reikėjo 10% savo įnašo. Šiuo metu reikalingas 20% užstatas.

Daugelis kitų bankų taip pat nusprendė padidinti minimalią savo indėlio sumą. Minimalus nuosavas įnašas už hipoteką banke PKO S.A padidėjo nuo 10 iki 15%, o ING pokytis Bank Śląski padidėjo nuo 20 iki 30%. Minimalios nuosavo įnašo būsto reikmėms pakeitimai taip pat palietė kitus bankus. Geras pavyzdys yra „Bank Ochrony Środowiska“, kur minimali nuosavo įnašo vertė padidėjo nuo 20 iki 40%. Žinoma, tai nėra palankus pokytis klientams, turintiems mažesnius finansinius rezervus. Jei ieškote daugiau informacijos, taip pat patikrinkite čia surinkti straipsniai apie būsto paskolas.

Hipotekos paskola - minimalus nuosavas įnašas būsto paskoloms, bankų palyginimas

	Minimalus nuosavas indėlis prieš pakeitimą	Minimalus nuosavas įnašas po pakeitimo
PKO BP	10%	20%
„PKO Bank HIpoteczny“	10%	20%
PKO S.A.	10%	15%
ING „Bank Śląski“	20%	30%
Aplinkos apsaugos bankas	20%	40%
Tūkstantmečio bankas	10%	10%

Rekomenduojami nešiojamieji kompiuteriai - patikrinkite kainas!

Paskolų pasiūlymai su maža įmoka ne visada būna pelningi. Hipotekos su mažu įnašu su draudimu atveju turime atsižvelgti į būtinybę patirti papildomų išlaidų. Mažos įmokos už butą ar namą draudimo išlaidos bus imamos tol, kol bus gautas 80% užstato vertės likutis.

Dabartiniai paskolų pasiūlymai nutolsta nuo 10 lygio įnašo su draudimu. Bankai, kurie vis dar siūlo šią galimybę, gali papildyti sąlygų sąrašą ir padidinti mažos įmokos draudimo maržą.

Kas dar pasikeitė 2022 m.

Kreditingumas tampa vis sunkiau pasiekiamas

Investuotojai, ieškantys lėšų namui ar butui statyti, turi atitikti vis griežtesnius kriterijus. Daugelis bankų sugriežtino klientų finansinio vertinimo kriterijų reikalavimus, todėl sumažėjo kreditingumas.

Portalo „bankier.pl“ ataskaitos rodo, kad dabartinis lenkų kreditingumas nuolat mažėja. Stebėsime kreditingumo skirtumus, lygindami esamą situaciją su bankų pasiūlymu nuo 2022 m.

Žemiau analizuosime „bankier.pl“ portalo vasario, balandžio ir birželio mėn. Ataskaitas, palyginsime populiariausius paskolų pasiūlymus. Abiem atvejais buvo atsižvelgta į profilio klientus, kuriems buvo paskola 30 įmokų, lygios įmokos ir 80 procentų LTV. Skaičiuotuvuose pateiktas kreditingumas buvo susijęs su žmonėmis, kurių mėnesinės pajamos yra 6 000 PLN ir jų pačių įnašas yra 20%.

Vidutinės kreditingumo vertės - bankų palyginimas 2022 m. Vasario, balandžio ir birželio mėn.

bankas	Didžiausias numatomas kreditingumas - 2022 m. Vasaris.	Didžiausias numatomas kreditingumas - 2022 m. Balandžio mėn.	Didžiausias numatomas kreditingumas - 2022 m. Birželio mėn.	Pajėgumų skirtumas 2022 m. Balandžio - birželio mėn
Bankas „Pocztowy“	670 000 PLN	740 000 PLN	730 000 PLN	-10 000 PLN
„BNP Paribas Bank“	660 012 PLN	714 245 PLN	719 447 PLN	5 202 zlotai
Bankas „Pekao“	683 100 PLN	680 100 PLN	668 900 PLN	-11 200 zlotų
Tūkstantmečio bankas	570 000 PLN	572 000 PLN	400 000 PLN	-172 000 PLN
Citi Handlowy	569 000 PLN	559 000 PLN	563 000 PLN	4 000 PLN
„Santander“ bankas	561 441 PLN	546 399 PLN	509 311 PLN	-37 088 PLN
Kreditas Agricole	618 140 PLN	539 791 PLN	547 626 PLN	7 835 PLN
„mBank“	640 PLN 174	499 121 PLN	466 507 PLN	-32 614 PLN
PKO BP	481 650 PLN	397 100 zlotų	404 000 PLN	6900 PLN

Kaip matyti iš aukščiau pateiktos lentelės analizės, dauguma bankų sumažino savo skolininkų kreditingumą. Pastebėjome didelių MBank ir Santander Bank pasiūlymų skirtumų, kurių profilio kliento kreditingumas sumažėjo daugiau nei 30 000 PLN. Didžiausią paskolos pasiūlymo pakeitimą įvedė „Bank Millennium“. Balandžio ir birželio sandūroje vidutinė profilio kliento kreditingumo vertė sumažėjo 172 000 PLN. Tai gana pastebimas skirtumas, dėl kurio gali būti sunku nusipirkti svajonių butą ar namą.

Fiksuota arba kintama palūkanų norma už hipoteką

Būsto ir būsto statybos paskoloms paprastai taikoma kintama palūkanų norma. Fiksuotos palūkanų hipotekos palūkanas siūlo keli bankai, tačiau klientai juos renkasi labai retai.

WIBOR koeficientas turi įtakos kintamos palūkanų normos dydžiui. Sumažinus pagrindines palūkanų normas, WIBOR indeksas smarkiai sumažėjo. 2022 m. Balandžio 1 d. WIBOR 3M vertė buvo 1,17%, o WIBOR 6M - 1,18%. 2022 m. Liepos mėn. WIBOR 3M yra tik 0,26%, o WIBOR 6M - 0,28%.

Sumažinti WIBOR lygį gali būti naudinga skolininkams, kurie naudojasi kintamomis palūkanomis. Pasirodo, kad hipoteką šiuo metu lengviau sumokėti, o mėnesinės paskolos įmokos yra patrauklios. Tačiau bankai vis dažniau didina hipotekos palūkanas. Padidinta marža turi būti tam tikra kompensacija, susijusi su kredito rizikos padidėjimu, taip pat atsakas į neįprastą palūkanų normų sumažėjimą.

Nekilnojamojo turto kainos nuolat auga, o nuoma brangsta

Kylanti turto kaina taip pat gali sukelti tam tikrų nepatogumų potencialiems skolininkams. Įkainių skirtumai m² Mes matome nekilnojamąjį turtą iš pirminės rinkos daugiausia didžiuosiuose miestuose. Šiuo metu nėra jokių požymių, kad su koronavu susijusi ekonominė krizė galėtų lemti mažesnes nekilnojamojo turto kainas patraukliose vietose.

Pastaraisiais mėnesiais taip pat pastebimos didėjančios nuomos kainos. Taip susiklostė situacija, kai imti paskolą butui yra pelningiau, nei išsinuomoti turtą. Deja, vis atsargesnė bankų politika riboja maksimalų kreditingumą ir padidina minimalų savo indėlį. Atsižvelgiant į šį reiškinį, hipotekos finansavimas tampa vis sunkiau pasiekiamas. Analitikai pabrėžia, kad kai kurie bankai netrukus gali sekti „Bank Ochrony Środowiska“ pėdomis, padidindami minimalų savo indėlį iki 30 ar net 40%.

Didesnė butų kaina pirminėje rinkoje ir vis mažiau palankus maksimalus kreditingumas gali paskatinti nekilnojamojo turto pirkimą antrinėje rinkoje. Hipoteka butui iš antrinės rinkos šiuo metu gali pasirodyti patrauklesnė investuotojams, turintiems mažesnį biudžetą.

Internetinė hipotekos skaičiuoklė - kaip patikrinti dabartinius banko pasiūlymus?

Vienas iš paprastesnių būdų, kaip iš pradžių palyginti bankų pasiūlymus (pvz., Palūkanų normą ir kreditingumą), yra internetinės skaičiuoklės pasiūlymas. Nemokami skaičiuotuvai leis labai greitai palyginti esamus bankų pasiūlymus. Jų dėka sužinosime, ar hipoteką apskritai bus galima gauti, kokios bus būsto palūkanos už tam tikrą nuosavą įnašą, taip pat minimali nuosavo įnašo suma už butą.

Žemiau pateiksime keletą paskolų pasiūlymų, palyginti su totalmoney.pl skaičiuokle. Palyginimui atsižvelgiame į 250 000 PLN paskolą, kuri turi būti grąžinta per 25 metus. Palyginimas galioja 2022-2023-07-07.

1. PKO BP - paskolų skaičiuoklė nurodė, kad PKO BP šiuo metu turi patraukliausią pasiūlymą skolininkams. Pasiūlyme „Own Angle“ numatyta maža 2,31% hipotekos palūkanų norma ir 1 093,73 PLN mėnesinės paskolos įmokos suma.
2. „ING Bank Śląski“ - „ING Bank Śląski“ pasiūlymas skaičiuoklėje užėmė antrąją palyginimo vietą. Hipotekos palūkanos už namą ar butą siekė 2,38 proc., O metinė palūkanų norma - 2,58 proc. Siūloma komisija buvo nustatyta 1,90%. „ING Bank Śląski“ suteikta hipoteka kas mėnesį mokama 1 127,52 PLN įmoka.
3. Bankas „Pekao“ - „Bank Pekao“ pasiūlymas skaičiuoklėje užėmė trečiąją vietą. Hipotekos palūkanų norma buvo apskaičiuota 2,86%, o metinė metinė palūkanų norma - 3,08%. Bankas „Pekao“ ima 1,99% komisinį mokestį už mėnesinę paskolos įmoką iki 1190,64 PLN.
4. Tūkstantmečio bankas - „Millenium Bank“ būsto paskolos totalmoney.pl skaičiuoklėje buvo ketvirtoje vietoje. Hipotekai čia buvo taikoma 3,06% palūkanų norma, o siūloma metinė metinė palūkanų norma buvo 3,1% su nuliniu komisiniu mokesčiu. Nustatyta 1 193,34 PLN mėnesio paskolos įmoka.

Straipsnis parengtas remiantis sausio mėnesio ataskaita apie hipotekines paskolas ir balandžio bei birželio mėn. Palyginus bankinius pasiūlymus ir kreditingumą profilio klientams, svetainė bankier.pl. Straipsnyje taip pat naudojamas hipotekinių paskolų palyginimas iš totalmoney skaičiuoklės ir Lenkijos finansų priežiūros tarnybos S rekomendacijos nuostatos.